Thẻ Visa và MasterCard có phải là thẻ tín dụng?

https://thebankplus.com.vn/
Cách Bắt đầu Kinh doanh nhỏ (P.6)
08/27/2018
https://thebankplus.com.vn/
Phân biệt thẻ ATM,Thẻ tín dụng Visa/MasterCard
09/05/2018
https://thebankplus.com.vn/
Cách Bắt đầu Kinh doanh nhỏ (P.6)
08/27/2018
https://thebankplus.com.vn/
Phân biệt thẻ ATM,Thẻ tín dụng Visa/MasterCard
09/05/2018
https://thebankplus.com.vn/

https://thebankplus.com.vn/

Thẻ tín dụng là gì? Chức năng của thẻ tín dụng như thế nào?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán mà chủ thẻ có thể sử dụng để chi trả cho các giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ. Với chức năng tương tự như tiền mặt của thẻ tín dụng. Thì giống như là ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho chủ thẻ để thanh toán cho người bán. Chỉ cần Bạn cam kết sẽ hoàn trả tiền cho ngân hàng. Mỗi khi đến kỳ hạn phải thanh toán sao kê tài khoản hàng tháng là được.

Tùy theo lịch sử tín dụng của người đăng ký, năng lực tài chính hay thu nhập. Mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng gắn liền với từng thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành. Chủ thẻ với năng lực tài chính càng cao (có thu nhập với mức lương cao, hoặc có nhiều tài sản đảm bảo). Thì bạn sẽ được cấp hạn mức tín dụng càng lớn.

Chức năng của thẻ tín dụng như thế nào?

Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng quả thực không khó. Nhưng để tận dụng được hết các chức năng cũng như tiện ích của thẻ. Thì bạn cần tìm hiểu xem các chức năng của thẻ tín dụng như thế nào?

Dưới đây là những chức năng chính:

Chi tiêu trước và trả tiền sau

Chi tiêu trước, trả tiền sau là chức năng của dịch vu rút tiền thẻ tín dụng đã ưu đãi cho bạn mà không phải chịu lãi suất cho đến khi phải thanh toán sao kê. Thời gian miễn lãi tối đa có thể lên tới từ 45 đến 55 ngày (Tính từ ngày chi tiêu cho đến ngày phải thanh toán sao kê thẻ hàng tháng).

Ví dụ với hạng thẻ tín dụng Platinum của một số ngân hàng, ngày sao kê giao dịch là ngày 25 hàng tháng và ngày phải thanh toán sao kê đó là ngày 20 của tháng sau. Như vậy với giao dịch bạn thực hiện vào ngày 26/1 chẳng hạn thì đến 25/2 giao dịch đó mới nằm trên sao kê. Và đến 20/3 bạn mới phải thanh toán cho ngân hàng khoản này.

Khi đến hạn phải thanh toán sao kê, bạn có hai lựa chọn là thanh toán số dư tối thiểu và thanh toán toàn bộ số dư. Nếu bạn chỉ trả khoản thanh toán số dư tối thiểu. Số tiền nợ còn lại phải chịu lãi suất khá cao, và phổ biến ở Việt Nam là mức vài chục phần trăm/năm.

Lưu ý: Bạn nên đăng ký với ngân hàng dịch vụ (miễn phí) thanh toán tự động toàn bộ số dư vào cuối mỗi kỳ sao kê Khi sử dụng thẻ tín dụng. Hệ thống ngân hàng sẽ tự động trừ tiền vào tài khoản của bạn. Mỗi khi đến kỳ hạn thanh toán thẻ tín dụng. Cho nên bạn sẽ không phải lo việc quên không thanh toán sao kê.

Thẻ Visa và Thẻ MasterCard có phải là thẻ tín dụng?

Cả hai thẻ Đều là thẻ thanh toán quốc tế. Visa và Master là tên hai Công ty cung cấp dịch vụ mạng lưới thanh toán toàn cầu. Thẻ Visa hay Thẻ MasterCard có thể là thẻ tín dụng hoặc là thẻ ghi nợ quốc tế.

Thẻ tín dụng quốc tế do các ngân hàng phát hành có thể là thẻ Master CreditCard hoặc Visa CreditCard. Trong các dòng thẻ tín dụng (Ví dụ như Visa/Master) thì thẻ lại được chia thành nhiều hạng mục như Hạng chuẩn/Vàng/Platinum. Và với mỗi hạng thẻ thì mức phí cũng như ưu đãi rút tiền từ thẻ cũng sẽ khác nhau.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cũng có chức năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ở các máy ATM. Với giao dịch này thì lãi suất sẽ được tính từ ngày thực hiện giao dịch cho tới khi toàn bộ giá trị giao dịch được thanh toán đầy đủ. Đây là các giao dịch không được miễn lãi.

Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để rút ngoại tệ ở nước ngoài Trong trường hợp cần thiết.

Điều kiện Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng hay chi tiêu của thẻ là hạn mức bạn sử dụng không vượt quá hạn mức của thẻ tín dụng. Bạn có thể quẹt thẻ ở một hạn mức cao hơn hạn mức mà ngân hàng đã cấp cho bạn. Đặc biệt là với một số ngân hàng. Tuy nhiên, lúc đó sẽ có thêm những khoản phí vượt hạn mức phát sinh.

 

Các yếu tố quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng vốn là công cụ thanh toán tiện lợi và an toàn nếu bạn biết cách sử dụng. Vì thế, yếu tố quan trọng đầu tiên mà chủ thẻ cần biết là xác định khả năng thanh toán dựa trên tổng thu nhập hàng tháng. Tỷ lệ nợ an toàn trên thẻ chỉ nên nằm trong mức 50% tổng thu nhập. Nếu có tổng thu nhập bình quân 15 triệu đồng/tháng, bạn chỉ nên chi tiêu qua thẻ 7-8 triệu đồng/tháng.  

Trong trường hợp cần chi tiêu vượt mức tỷ lệ nợ an toàn trên, chủ thẻ nên lên ngân sách sử dụng dựa trên hạn mức thẻ. Thông thường, bạn chỉ nên sử dụng tối đa 80% hạn mức thẻ để tránh phí chi vượt hạn mức. Nếu thẻ có hạn mức 50 triệu đồng, chỉ nên sử dụng 40 triệu đồng khi thanh toán các giao dịch qua thẻ.

Cach su dung the tin dung thong minh hinh anh 1

 

Ngoài ra, chủ thẻ có thể chọn các giải pháp dưới đây để giảm tối đa lãi suất và tránh các loại phí phát sinh.

Bạn nên liên lạc với đơn vị phát hành thẻ để chuyển đổi những giao dịch mua đồ gia dụng, thiết bị điện tử, thậm chí xe gắn máy sang chế độ trả góp để được hưởng lãi suất thấp hơn lãi suất thẻ. Trong trường hợp sở hữu nhiều thẻ tín dụng, nên ưu tiên sử dụng thẻ có lãi suất thấp hoặc phí rút tiền mặt thấp nhất. 

Để tránh phát sinh phí phạt trả chậm, chủ thẻ nên thanh toán một phần hoặc số tiền thanh toán tối thiểu trong bảng sao kê khoảng 3-5 ngày trước ngày tới hạn thanh toán. Nên ưu tiên thanh toán toàn bộ khoản dư nợ của thẻ tín dụng có lãi suất cao trước, trả dần các khoản dư nợ có lãi suất thấp hơn trong thời gian sớm nhất.

Đặc biệt, chủ thẻ nên lùi ngày thực hiện giao dịch thẻ qua khỏi ngày chốt sao kê hàng tháng để tận dụng tốt nhất thời gian 45 ngày miễn lãi suất. 
Nhiều người không hiểu rõ về khoảng thời gian 45 hoặc 55 ngày miễn lãi suất và nghĩ rằng mình có thể thoải mái chi tiêu thì sẽ được ưu đãi miễn lãi.

Trên thực tế, khoảng thời gian “vàng” này chỉ được tính khi số dư nợ trong kỳ được thanh toán toàn bộ trước ngày tới hạn thanh toán hàng tháng. Nếu chỉ thanh toán một phần dư nợ, số dư nợ còn lại vẫn bị tính lãi suất trong bảng sao kê của kỳ thanh toán tiếp theo.

Tầm quan trọng của lịch sử tín dụng cá nhân

Nhiều trường hợp người tiêu dùng muốn mở thêm thẻ, nâng cao hạn mức thẻ tín dụng hoặc vay thêm tín dụng nhưng không được ngân hàng hay công ty tài chính (CTTC) chấp thuận. Lý do đến từ điểm tín dụng thấp và nằm trong nhóm nợ xấu được ghi nhận tại CIC – Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Khi bị từ chối, bạn mới nhận thức được những hệ quả khi không chịu tìm hiểu trách nhiệm thực hiện hợp đồng, bỏ qua các thông báo về sao kê giao dịch, những loại phí và cách thức thanh toán hoặc chủ quan chậm trễ trong thanh toán dư nợ thẻ.